Головной офис
450077, г.Уфа, ул. Коммунистическая, д. 80, офис 43

Офис "Стерлитамак"
г.Стерлитамак, ул. Коммунистическая, дом 30, 2 этаж

Телефон бесплатной горячей линии:

8-800-234-77-34

Электронная почта: info@capitalfond.ru





1.      Термины и определения

  • Анкета-заявление – установленная кредитором форма заявления на получение потребительского займа, предназначенная для заполнения заемщиком и содержащая информацию о заемщике, о выбранном Заемщиком потребительском займе, иную необходимую для заключения договора потребительского займа на приобретение и строительство жилья информацию.
  • Договор потребительского займа на приобретение и строительство жилья (далее – Договор, Договор займа) - двустороннее соглашение между Кредитором и Заемщиком (при совместном упоминании – Стороны) о предоставлении Кредитором Заемщику потребительского займа, включающее в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия договора потребительского займа на приобретение и строительство жилья и Индивидуальные условия договора потребительского займа на приобретение и строительство жилья.
  • График платежей по Договору потребительского займа на приобретение и строительство жилья (далее - График платежей) - информация о суммах и датах платежей Заемщика по Договору или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по Договору, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока действия Договора, определенной исходя из условий Договора, действующих на дату его заключения.
  • Дата заключения Договора – дата подписания Заемщиком и Кредитором согласованных Индивидуальных условий Договора.
  • Ежемесячный платеж – платеж, подлежащий уплате Заемщиком Кредитору ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. Сумма каждого ежемесячного платежа рассчитывается в соответствии с выбранной Заемщиком кредитной программой Кредитора, действующей на момент заключения Договора.
  • Задолженность по договору потребительского займа (задолженность) – все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору по Договору, включая суммы основного долга, начисленных процентов, неустойки, предусмотренных Общими условиями Договора и Индивидуальными условиями Договора.
  • Заемщик – член (пайщик) Кредитного потребительского кооператива «Капитал Фонд»», обратившийся к Кредитору с намерением получить, получающий или получивший потребительский займ у Кредитора.
  • Индивидуальные условия договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия Договора) - документ, содержащий условия Договора, подлежащие согласованию между Кредитором и Заемщиком в индивидуальном порядке.
  • Кредитор – Кредитный потребительский кооператив «Капитал Фонд»» (далее - Кооператив, Кредитор).
  • Общие условия договора потребительского займа на приобретение и строительство жилья (далее – Общие условия Договора) – неотъемлемая часть Договора, определяющая условия и порядок предоставления потребительского займа, установленные Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а также регулирующая отношения между Заемщиком и Кредитором, возникающие при заключении Договора и предоставлении займа.
  • Потребительский займ – денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику на основании Договора, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
  • Полная стоимость займа (ПСЗ) - выраженные в процентах затраты Заемщика по получению, обслуживанию займа и погашения задолженности по Договору, предусмотренные Договором, о которых Заемщику известно на момент выдачи займа или изменений условий Договора.
  • Кредитная программа - действующее у Кредитора предварительное описание основных условий предоставления потребительского займа членам Кооператива и его возврата.
  • Счет Заемщика – счет Заемщика в банке, указываемый в Договоре, на который в соответствии с Индивидуальными условиями Договора Кредитором может быть зачислен займ.

2.      Условия предоставления потребительского займа.

  • Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского займа и поручительство, иных документов Заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.
  • Прием заявления на предоставление займа и поручительство не допускается без наличия согласия заявителя на обработку персональных данных.
  • В случае, если заявитель Заемщик по требованию Кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского займа, но решение о заключении Договора не может быть принято в его присутствии, по требованию Заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского займа.
  • По результатам рассмотрения заявления Заемщика о предоставлении потребительского займа Кредитор может отказать Заемщику в заключении Договора без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность Кредитора мотивировать отказ от заключения Договора. Информация об отказе от заключения Договора, либо предоставления потребительского займа или его части направляется Кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях».
  • В случае выражения Заемщиком согласия на получение потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях Договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику займ на условиях, изложенных в Общих условиях Договора и в Индивидуальных условиях Договора.
  • Индивидуальные условия Договора считаются согласованными с момента их подписания Кредитором и Заемщиком. Заемщик может выразить свое согласие с предоставленными Индивидуальными условиями Договора в течение 7 (семи) рабочих дней с даты их предоставления. Решение о возможной сумме займа принимается Кредитором по своему усмотрению. По требованию Заемщика в течение указанного срока Кооператив бесплатно предоставляет ему Общие условия Договора.
  • Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщику Индивидуальные условия Договора в течение пяти рабочих дней со дня их получения Заемщиком.
  • В случае получения Кредитором подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора по истечении срока, установленного п. 6, Договор не считается заключенным.
  • Кредитор предоставляет Заемщику займ в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях договора.
  • Займ предоставляется путем безналичного зачисления денежных средств на счет Заемщика, указанный в Индивидуальных условиях Договора, либо выдается наличными денежными средствами в кассе Кооператива, либо в случае предоставления потребительского займа для приобретения товара или получения услуги по Договору с третьим лицом, сотрудничающим с Кооперативом, денежные средства направляются третьему лицу.
  • Займ предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях Договора.
  • Займ предоставляется в течение срока, указанного в Индивидуальных условиях Договора.
  • Договор считается заключенным, если между Кредитором и Заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Договора. Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств.
  • Индивидуальными условиями Договора может быть предусмотрена обязанность Заемщика предоставить обеспечение исполнения обязательств по Договору.
  • Срок возврата займа указан в Индивидуальных условиях Договора (далее – дата возврата займа).
  • При досрочном погашении потребительского займа, предусмотренном п. 2.4 Общих условий Договора, датой возврата займа является дата фактического полного исполнения Заемщиком всех своих обязательств по Договору.
  • При расторжении Договора, предусмотренном п. 3.1 Общих условий Договора, датой возврата займа считается дата, указанная в уведомлении о расторжении Договора.
  • При досрочном истребовании займа в случае, предусмотренном п. 3.2 Общих условий Договора, датой возврата займа считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате займа.
  • Заемщик осуществляет возврат займа, уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, в порядке и в сроки, установленные Договором.
  • Займ предоставляется Заемщику на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
  • Если при предоставлении потребительского займа Заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые Кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья Заемщика в пользу Кредитора, а также иного страхового интереса Заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского займа по установленной Кредитором форме, содержащее согласие Заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных Договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с заключением Договора. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского займа обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги Кредитора и должен обеспечить возможность Заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных Договоров, которые Заемщик обязан заключить в связи с Договором потребительского займа.
  • При заключении Договора Кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору вправе потребовать от Заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес Заемщика. Кредитор обязан предоставить Заемщику потребительский займ на тех же (сумма, срок возврата потребительского займа и процентная ставка) условиях в случае, если Заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным Кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение Заемщиком договора страхования, Кредитор обязан предложить Заемщику альтернативный вариант потребительского займа на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского займа) условиях потребительского займа без обязательного заключения договора страхования.
  • В Договоре, предусматривающем обязательное заключение Заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней Кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому займу до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по Договорам на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского займа (займа) условиях потребительского займа (займа) без обязательного заключения Договора страхования, но не выше процентной ставки по таким Договорам, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
  • В случае неисполнения Заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями Договора, Кредитор вправе потребовать досрочного расторжения Договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом Заемщика и установив разумный срок возврата потребительского займа, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления Кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного п.23 Общих условий Договора.
  • В случае нарушения Заемщиком предусмотренной Договором обязанности целевого использования потребительского займа, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, Кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по Договору и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского займа.
  • Документы, необходимые для заключения Договора в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия Договора и Анкету - заявление о предоставлении потребительского займа, могут быть подписаны Сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность Сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с Индивидуальными условиями Договора Заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с Заемщиком может быть заключен Договор и который определяется в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон ).
  • При заключении Договора Кредитор обязан предоставить Заемщику информацию о суммах и датах платежей Заемщика по Договору или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока действия Договора, определенной исходя из условий Договора, действующих на дату заключения Договора (График платежей). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского займа с лимитом кредитования.

3.      Особенности условий Договора займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой

  • Кооператив вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщиков по которым обеспечены ипотекой, с учетом ограничений, установленных Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
  • В Договоре займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость займа, обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом. К Договору займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой, также применяются требования:
    • размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице Договора займа;
    • запрета на взимание Кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые Кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для Заемщика;
    • размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата займа в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»), а также в части доведения до сведения Заемщика иной предусмотренной Федеральным законом информации;
    • предоставления Заемщику графика платежей по договору займа;
    • бесплатного осуществления Кредитором операций по банковскому счету Заемщика, если условиями Договора займа предусмотрено его открытие;
    • размещения условий Договора займа, перечень которых определен пунктами 1 - 13, 15 и 16 части 9 статьи 5 Федерального закона, в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы такого договора, четким, хорошо читаемым шрифтом.
  • В расчет полной стоимости займа по Договору займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой, наряду с платежами Заемщика, указанными в частях 3 и 4 статьи 6 Федерального закона, - для полной стоимости потребительского займа, выраженной в процентах годовых, и платежами Заемщика, указанными в части и пунктах 2 - 7 части 4 статьи 6 Федерального закона, - для полной стоимости потребительского кредита (займа) в денежном выражении включается сумма страховой премии, выплачиваемой Заемщиком по договору страхования предмета залога, обеспечивающего требования к Заемщику по Договору займа.
  • По Договору займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой, определяется примерный размер среднемесячного платежа Заемщика, рассчитываемый в порядке, установленном Банком России, и носящий информационный характер. Примерный размер среднемесячного платежа Заемщика размещается в квадратной рамке справа от информации о полной стоимости потребительского займа в денежном выражении и наносится цифрами и прописными буквами. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы Договора займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой.
  • Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование займом Договору займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать 1/366 ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Договора в день от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки (начиная со дня, следующего за последним днём, предусмотренным в Графике платежей для осуществления очередных платежей, включая дату погашения просроченной задолженности). При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем неисполнения в срок обязательства по Договору, по день погашения просроченной задолженности включительно. Неустойка, начисленная за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, считается обязательной к погашению Заёмщиком с момента возникновения просрочки исполнения обязательства.
  • В Договоре займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, должна содержаться информация о праве Заемщика обратиться к Кредитору с требованием, указанным в части 1 статьи 6.1-1 Федерального закона, и об условиях, при наступлении которых у Заемщика возникает соответствующее право. При этом указанная информация должна быть размещена на первой странице Договора займа.
  1. Особенности изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с Заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию Заемщика
  • Заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности договор займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к Кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей Заемщика на срок, определенный Заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
    • размер займа, предоставленного по такому Договору займа, не превышает максимальный размер займа, установленный Правительством Российской Федерации для займов, по которому Заемщик вправе обратиться с требованием к Кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер займа для займов, по которому Заемщик вправе обратиться с требованием к Кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;
    • условия такого Договора займа ранее не изменялись по требованию Заемщика (одного из Заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию Заемщика (одного из Заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального договора займа, прекращенного в связи с заключением с Заемщиком (одним из Заемщиков) нового Договора займа, обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному Договору займа;
    • предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом не учитывается право Заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;
    • Заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.
  • Для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией Заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:
    • регистрация Заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
    • признание Заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
    • временная нетрудоспособность Заемщика сроком более двух месяцев подряд;
    • снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех Заемщиков по Договору займа, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика с требованием, указанным в п. 2.1, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом Заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения Заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у Заемщика (Заемщиков) в соответствии с условиями Договора займа и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения Заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода Заемщика (Заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика;
    • увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у Заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством Заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении Заемщика на день заключения Договора займа, с одновременным снижением среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода Заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика с требованием, указанным в п. 2.1, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом Заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения Заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед Кредитором у Заемщика (Заемщиков) в соответствии с условиями Договора займа и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения Заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода Заемщика (Заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика.
  • Требование Заемщика, указанное в п. 1, должно содержать:
    • указание на приостановление исполнения своих обязательств по Договору займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых Заемщиком в течение льготного периода;
    • указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, предусмотренных п.2.
  • К требованию Заемщика, указанного в п. 1, должно быть приложено согласие залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо.
  • Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием, указанным в п. 1. В случае, если Заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования Заемщика кредитору.
  • Требование Заемщика, указанное в п. 1, представляется Кредитору способом, предусмотренным Договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.
  • Заемщик при представлении требования, указанного в п. 1, вправе приложить документы, подтверждающие нахождение Заемщика в трудной жизненной ситуации, или выдать доверенность Кредитору при его согласии на получение документов, указанных в настоящей части.
  • Документами, подтверждающими нахождение Заемщика в трудной жизненной ситуации и условие, указанное в п. 1.3, являются:
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости - для подтверждения условия, установленного в п. 1.3;
    • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации» - для подтверждения обстоятельства, указанного в 2.1;
    • справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 2.2 и 4.2.5;
    • листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, - для подтверждения обстоятельства, указанного в п. 2.3;
    • справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению Заемщика с требованием, указанным в п. 1, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 4.2.4 и 4.2.5;
    • свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя - для подтверждения обстоятельства, указанного в п. 2.5.
  • Кредитор, получивший требование Заемщика, указанное в п. 1, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить Заемщику об изменении условий Договора займа в соответствии с представленным Заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным Договором, а в случае, если Договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.
  • В целях рассмотрения требования Заемщика, указанного в п. 1, Кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения требования Заемщика, вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации нахождение Заемщика в трудной жизненной ситуации, а также документы, подтверждающие условие, указанное в п. 4.1.3 В этом случае срок, указанный в п. 4.9 , исчисляется со дня предоставления Заемщиком запрошенных документов.
  • Кредитор не вправе требовать у Заемщика предоставления документов, отличных от указанных в п. 8.
  • Несоответствие требования Заемщика, указанного в п.1, требованиям настоящего пункта является основанием для отказа Заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить Заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным Договором, а в случае, если Договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.
  • В случае неполучения Заемщиком от Кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, указанного в п. 1, уведомления, предусмотренного пунктом 4.9, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении его требования льготный период считается установленным со дня направления Заемщиком требования Кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании Заемщика.
  • Со дня направления Кредитором Заемщику уведомления, указанного в пункте 9 условия соответствующего Договора займа считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием Заемщика, указанным в 4.1, и с учетом требований настоящего пункта. Кредитор обязан направить Заемщику уточненный график платежей по Договору займа не позднее окончания льготного периода.
  • В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, указанного в пункте 1, а также не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по Договору займа и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему Договору займа. Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная Заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после уплаты в соответствии с пунктом 4.20 платежей, указанных в пункте 4.18.
  • Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить суммы (часть суммы) займа без прекращения льготного периода, пока данные суммы платежей не достигнут сумму платежей по основному долгу и по процентам, которые Заемщик должен был бы заплатить в течение действия льготного периода, если бы ему не был установлен льготный период. При достижении указанной суммы платежей действие льготного периода прекращается и Кредитор обязан направить Заемщику уточненный график платежей по Договору займа не позднее трех рабочих дней после прекращения льготного периода по обстоятельствам, указанным в настоящей части.
  • В случае уменьшения размера обязательств за счет платежей, уплачиваемых Заемщиком в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в пункте 1, а также в случае досрочного погашения Заемщиком в течение льготного периода суммы (части суммы) займа размер обязательств Заемщика, погашаемых в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер соответствующих платежей, уплаченных Заемщиком в течение льготного периода.
  • По окончании льготного периода платежи, которые должны были быть уплачены Заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий Договора займа, но не были уплачены Заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, фиксируются в качестве обязательств Заемщика.
  • По окончании льготного периода платежи по Договору займа, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям Договора займа, уплачиваются Заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного Договора займа, и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода.
  • Платежи, указанные в пункте 18 и не уплаченные Заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных пунктом 4.19, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств Заемщика, зафиксированного в соответствии с пунктом 4.19. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода.
  • Платежи, уплаченные Заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств, указанных в пункте 18.
  • Платежи, уплачиваемые Заемщиком в счет досрочного возврата займа по окончании льготного периода, погашают в первую очередь обязательства, указанные в пункте 18.
  • Кредитор по Договору займа, обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены в соответствии с настоящей статьей, обязан обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке.
  • Если права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, Кредитор обязан обеспечить внесение изменений в закладную в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

5.      Порядок предоставления Кооперативом ипотечных займов (в том числе с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала)

  • Кооператив предоставляет займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (в том числе с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала) (далее по тексту - ипотечные займы), на условиях возвратности, платности, срочности.
  • Решение о предоставлении члену Кооператива займа принимается уполномоченным органом Кооператива исходя из оценки платежеспособности члена Кооператива или членов Кооператива, выступающих созаемщиками, стоимости предоставленного им (ими) обеспечения исполнения обязательств по договору ипотечного займа.
  • Предоставление ипотечных займов членам Кооператива может дополнительно обеспечиваться поручительством, а также иными способами обеспечения исполнения обязательств.
  • Не допускается устанавливать в договоре ипотечного займа условия, отличные от условий, определенных в настоящем положении с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  • Договор ипотечного займа должен содержать условия:
    • о сумме передаваемых денежных средств;
    • о способе передачи денежных средств;
    • о размере платы (процентов) за пользование членом Кооператива денежными средствами, указываемом в процентах годовых;
    • о порядке взимания платы (процентов) за пользование членом Кооператива денежными средствами;
    • о цели предоставления ипотечного займа и праве Кооператива контролировать целевое использование денежных средств, предоставленных по договору ипотечного займа;
    • о сроке, на который заключается договор ипотечного займа, и о порядке возврата денежных средств, в том числе периодичность (сроки) платежей по договору ипотечного займа и условие о возможности досрочного возврата денежных средств;
    • об ответственности Заемщика за нарушение обязательств по договору ипотечного займа, размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения;
    • о согласии (или несогласии) Заемщика на уступку Кооперативом прав (требований) по договору ипотечного займа третьим лицам;
    • о способе, которым дополнительно обеспечивается исполнение обязательств по договору ипотечного займа;
    • о подсудности споров.
  • До заключения договора ипотечного займа на приобретение или строительство жилого помещения Заемщиками, имеющими детей и располагающими Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, Кооператив обязан проверить наличие объекта недвижимости и его соответствие условиям проживания в целях контроля действительного улучшения условий проживания Заемщика и членов его семьи, а также оформить результаты проверки соответствующим документом, определенным внутренними документами Кооператива.
  • Для обеспечения контроля целевого использования средств материнского (семейного) капитала договор ипотечного займа на приобретение или строительство жилого помещения членом Кооператива, на погашение которого предполагается направить средства материнского (семейного) капитала, должен быть заключен с обязательным условием использования Заемщиком полученных средств на приобретение (строительство) жилого помещения в целях улучшения жилищных условий семьи Заемщика.
  • Кооператив не вправе предоставлять ипотечные займы с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала для финансирования сделок, в результате которых не обеспечивается целевой характер использования средств материнского (семейного) капитала для улучшения жилищных условий, а также совершения сделок, в результате которых отсутствует фактическое улучшение жилищных условий, в том числе сделок:
    • по приобретению или строительству жилых помещений, не пригодных для постоянного проживания граждан (не отвечающих требованиям, установленным жилищным законодательством Российской Федерации), а также помещений, не отвечающих требованиям законодательства к объектам индивидуального жилищного строительства;
    • по приобретению или строительству жилых помещений на земельных участках, не относящихся к жилым территориальным зонам категории земель населенных пунктов.
  • При предоставлении ипотечных займов с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала не допускается повторное в течение одного года использование одного и того же объекта недвижимости (либо части объекта недвижимости) в сделках при заключении договоров ипотеки, связанных с предоставлением займов с погашением их из средств материнского (семейного) капитала, кроме случаев, когда доли всем членам семьи продавца были выделены до отчуждения жилья и предоставлено постановление органов опеки и попечительства, разрешающее отчуждение долей несовершеннолетних.
  • При предоставлении ипотечных займов с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала кооператив обязан уделять тщательное внимание сделкам, несущим следующие признаки повышенного риска:
    • ипотечный займ предоставляется на приобретение или строительство жилого помещения посредством совершения членом Кооператива сделок по приобретению доли в жилом помещении, являющемся местом жительства Заемщика и членов его семьи, у совместно проживающих родственников Заемщика, а также помещения или доли в жилом помещении, ранее принадлежащего члену Кооператива, причитающегося ему в порядке наследования, приватизации;
    • ипотечный займ предоставляется для приобретения или строительства жилого помещения, расположенного в населенных пунктах, удаленных от населенного пункта, являющегося местом фактического проживания члена Кооператива и членов его семьи, не обеспеченных надлежащей транспортной, инженерной, социальной инфраструктурой, возможностями трудоустройства члена Кооператива и взрослых членов его семьи, воспитания и обучения детей.
  • Кооператив обязан вести отдельный учет дебиторской задолженности, образовавшейся в связи с предоставлением ипотечных займов членам Кооператива.

6.      Порядок оценки платежеспособности члена Кооператива, лиц, предоставляющих поручительство, при получении ипотечного займа (в том числе с его возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала)

  • Оценка платежеспособности члена Кооператива или членов Кооператива, выступающих созаемщиками при получении ипотечного займа (в том числе с его возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала), а также лиц, готовых предоставить поручительство по договору займа, осуществляется Кооперативом до принятия решения о предоставлении ипотечного займа.
  • Оценка платежеспособности лиц, указанных в п. 1 настоящего положения, осуществляется на основании представленных ими в Кооператив документов (в том числе заявления о предоставлении ипотечного займа) и иной информации, которой располагает Кооператив.
    • Процедуры оценки платежеспособности лиц, указанных в п. 1, допустимый уровень платежеспособности и вероятности возврата ипотечного займа устанавливаются приложением к Положению о порядке предоставления займов членам Кредитного потребительского кооператива «Капитал Фонд», являющимся неотъемлемой его частью и должны включать в себя:
    • Проверку источников получения регулярных доходов лицами, указанными в п.1, в том числе:
      • размер заработной платы по основному месту работы и по совместительству;
      • доходы от предпринимательской деятельности;
      • доходы в виде дивидендов, процентов и выплат;
      • пенсионные выплаты и стипендии;
      • доходы от сдачи имущества в аренду;
      • алименты и пособия на детей;
      • иные доходы, определенные Кооперативом в положении о порядке предоставления займов членам Кооператива.
    • Результаты оценки предмета залога.
    • Анализ регулярных расходов Заемщика.
    • Расчет (оценку) платежеспособности лиц, указанных в п. 1, исходя из условий предоставления ипотечного займа и возможности возврата суммы ипотечного займа с учетом обеспечения.
    • Вывод о способности лиц, указанных в п. 1, надлежащим образом исполнить обязательства по договору ипотечного займа исходя из запрашиваемых условий и рекомендации (в случае необходимости) по возможным изменениям условий ипотечного займа или способов обеспечения по нему.
  • Расчет (оценка) платежеспособности лиц, указанных в п. 1, выполняется уполномоченным должностным лицом Кооператива, и ее результаты оформляются в письменном виде.
  • Результаты оценки платежеспособности представляются органу Кооператива, принимающему решение о предоставлении ипотечного займа.
  • Решение органа Кооператива о предоставлении ипотечного займа члену Кооператива оформляется протоколом, который должен содержать один из следующих вариантов принятого решения:
    • предоставить ипотечный займ (с указанием следующих условий предоставляемого займа: сумма займа, срок возврата займа, процентная ставка по займу, способы обеспечения);
    • предложить члену Кооператива изменить условия предоставления ипотечного займа или предоставить дополнительные способы обеспечения исходя из результатов оценки платежеспособности лиц, указанных в п. 1 настоящего положения;
    • отказать в предоставлении ипотечного займа.
    • Орган Кооператива не вправе принимать решение о предоставлении ипотечного займа лицам, указанным в п. 1 настоящего положения, в случае если уровень оценки их платежеспособности или оценка возможности возврата суммы ипотечного займа ниже установленных Кооперативом требований.

7.      Порядок пользования займом и уплаты процентов.

  • За пользование займом Заемщик уплачивает Кредитору проценты, из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора.
  • Процентная ставка по Договору не может превышать 1% в день.
  • Проценты за пользование займом начисляются на остаток основного долга Заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования займом и процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, за период с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату возврата займа включительно. Временным интервалом, за который начисляются проценты по Договору, является месячный период, считая от даты, следующей за датой фактического предоставления займа, по дату, равную дате фактического предоставления займа следующего календарного месяца (если в следующем календарном месяце отсутствует соответствующее число, например 31, то окончанием процентного периода является последнее число календарного месяца) (далее – процентный период). Базой для начисления процентов по Договору является фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
  • В Договоре, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость займа, обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом.
  • Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых подлежит применению.
  • Категории потребительских займов определяются Банком России в установленном им порядке учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма займа (займа), срок возврата потребительского займа, наличие обеспечения по займу, вид кредитора, цель займа, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение Заемщиком на свой банковский счет, открытый у Кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
  • Среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим Кредиторам по соответствующей категории потребительского займа либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского займа.
  • В расчет полной стоимости потребительского займа включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 Федерального закона, следующие платежи Заемщика:
    • все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств Заемщику по Договору, включаются в состав платежей, осуществляемых Заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) (d0)
    • по погашению основной суммы долга по Договору;
    • по уплате процентов по Договору;
    • платежи Заемщика в пользу Кредитора, если обязанность Заемщика по таким платежам следует из условий Договора и (или) если выдача потребительского займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
    • плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении Договора;
    • платежи в пользу третьих лиц, если обязанность Заемщика по уплате таких платежей следует из условий Договора, в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского займа поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями Договора определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского займа используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского займа, могут не учитывать индивидуальные особенности Заемщика. Если Кредитор не учитывает такие особенности, Заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского займа платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского займа включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского займа. В случае, если Договором определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского займа может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского займа, а также информации о том, что при обращении Заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского займа может отличаться от расчетной;
    • сумма страховой премии по Договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому Договору не является Заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
    • сумма страховой премии по Договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения Заемщиком Договора добровольного страхования Кредитором предлагаются разные условия Договора, в том числе в части срока возврата потребительского займа и (или) полной стоимости займа в части процентной ставки и иных платежей.
  • В расчет полной стоимости потребительского займа не включаются:
    • платежи Заемщика, обязанность осуществления которых Заемщиком следует не из условий Договора потребительского займа, а из требований федерального закона;
    • платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком условий Договора;
    • платежи Заемщика по обслуживанию займа, которые предусмотрены Договором и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика и (или) варианта его поведения;
    • платежи Заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по Договору залога, обеспечивающему требования к Заемщику по Договору;
    • платежи Заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского займа и не влияет на величину полной стоимости потребительского займа в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что Заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и Заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.
  • При предоставлении потребительского займа с лимитом кредитования в расчет полной стоимости потребительского займа не включаются плата Заемщика за осуществление операций в валюте, отличной от валюты, предусмотренной Договором (валюты, в которой предоставлен потребительский займ, плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы Заемщика, связанные с использованием электронного средства платежа.
  • На момент заключения Договора полная стоимость потребительского займа в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского займа в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное ограничение не подлежит применению.
  • Кредитор не вправе начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), применять иные меры ответственности по Договору, а также начислять платежи за услуги, оказываемые Кооперативом Заемщику за отдельную плату по Договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые Кооперативом Заемщику за отдельную плату по Договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
  • В случае, если условиями Договора предполагается уплата Заемщиком различных платежей Заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского займа производится исходя из максимально возможных суммы потребительского займа и сроков возврата потребительского займа, равномерных платежей по Договору (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями Договора). В случае, если Договором предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского займа производится исходя из данного условия.
  • Платежи Заемщика осуществляются ежемесячно в соответствии с Индивидуальными условиями Договора. Размеры платежей указываются в Графике платежей по Договору, в котором указаны количество, размеры и периодичность платежей, в том числе сумма в погашение основного долга по займу, и сумма в погашение начисленных процентов по займу.
  • В случае осуществления Заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с пунктом 2.4 Общих условий Договора, размер ежемесячного платежа подлежит пересчету, в соответствии с выбранной Заемщиком Кредитной программой, исходя из нового остатка задолженности на начало операционного дня, следующего за днем платежа. При этом перерасчет не является изменением условий Договора и не требует внесения изменений в Договор. В случае превышения платежа Заёмщика над суммой очередного платежа, указанного в Графике платежей, действующего на момент осуществления данного платежа, разница не считается частичным досрочным возвратом займа, и направляется на погашение процентов последующего очередного платежа, предусмотренного Графиком платежей, а при превышении над суммой процентов, на погашение суммы основного долга последующего очередного платежа. При этом последующий очередной платёж, предусмотренный в Графике платежей, уменьшается на эту разницу. Частичным досрочным возвратом займа считается платеж Заемщика, совершенный только с предварительным уведомлением Кредитора не менее чем за 30 календарных дней о его совершении. Если вносимая Заемщиком сумма недостаточна для полного досрочного погашения займа, платеж считается частично досрочным погашением займа.
  • Если в результате пересчета, произведенного на основании и в порядке, предусмотренных в п. 15 Общих условий Договора, произошло изменение Полной стоимости займа, Кредитор предоставляет Заемщику новое значение ПСЗ и уточненный График платежей по Договору, составленные исходя из нового остатка задолженности. При этом предыдущие редакции Графика платежей считаются недействительными.
  • В случае нарушения Заемщиком обязательств по уплате платежа в полном объеме или частично в дату, указанную в Индивидуальных условиях Договора, платеж в полном объеме или частично становится просроченным. На сумму просроченного основного долга начисляются проценты за пользование займом в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора. Проценты, начисленные на просроченный основной долг, считаются обязательными к погашению Заемщиком с момента возникновения просрочки исполнения обязательства по уплате платежа.
  • Последний платёж по Договору должен быть внесен не позднее даты возврата займа. Его сумма может отличаться от ежемесячного размера платежа, так как этот платёж является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга, начисленные проценты, а также иные платежи в соответствии с условиями Договора. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой займа за фактическое количество дней пользования займом в последний процентный период, вплоть до даты возврата займа включительно. Если дата возврата займа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то эта дата переносится на первый, следующий за ним рабочий день.
  • В случае если размер ежемесячного платежа превышает остаток фактических обязательств Заемщика на дату платежа, то размер очередного платежа определятся равным вышеуказанному остатку фактических обязательств Заемщика. При этом данный платеж будет являться последним.
  • Для исполнения обязательств по уплате очередных платежей Заемщик не позднее даты очередного платежа перечисляет либо вносит на расчетный счет Кредитора, указанный в Индивидуальных условиях Договора, либо вносит в кассу Кредитора по письменному разрешению Председателя правления Кооператива, суммы денежных средств в общей сумме равные размеру ежемесячного платежа, либо обращается в письменной форме в Кооператив о списании суммы (части суммы) очередного платежа с суммы личных сбережений (включая накопленные проценты по ним) Заемщика, имеющихся в Кооперативе. К способам бесплатного исполнения обязательства Заемщика по уплате платежей по Договору относятся внесение денежных средств в кассу Кредитора по письменному разрешению Председателя правления Кооператива и списание суммы (части суммы) платежа с суммы личных сбережений (включая накопленные проценты) Заемщика.
  • В случае невнесения необходимой суммы в дату очередного платежа, достаточной для полного погашения ежемесячного платежа, а также при наличии просрочки в исполнении обязательств, устанавливается следующая очередность списания Кредитором денежных средств, в счет исполнения обязательств по погашению задолженности:
  • в первую очередь – задолженность по процентам;
  • во вторую очередь – задолженность по основному долгу;
  • в третью очередь – неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или процентов;
  • в четвертую очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей;
  • в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей;
  • в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором.
    • Датой исполнения обязательств Заемщика по Договору является дата поступления на расчетный счет или в кассу Кредитора денежных средств от Заемщика.
    • При наличии у Заемщика просроченных обязательств по нескольким Договорам в первую очередь производится погашение в полном объеме обязательств по Договору, срок исполнения, которых наступил ранее срока исполнения обязательств по другим Договорам. В рамках одного Договора погашение задолженности производится в соответствии с очередностью, указанной в п. 21 Общих условий Договора.
    • К задолженности по процентам относятся проценты, срок уплаты по которым наступил к моменту погашения Заемщиком обязательств по Договору, т.е. просроченные проценты и проценты по просроченной части основного долга. К задолженности по основному долгу относится просроченный основной долг.

8.      Права и обязанности сторон

  • Заемщик обязан:
    • Использовать полученный потребительский займ на цели, указанные в Индивидуальных условиях Договора.
    • Возвратить полученный займ, уплатить начисленные Кредитором проценты и иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные Договором.
    • Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные Договором.
    • Исполнить свои обязательства по Договору в полном объеме не позднее даты возврата займа, указанной в Индивидуальных условиях Договора.
    • Уведомить Кредитора (в письменном виде лично, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) в течение 00 (количество) календарных дней с момента наступления любого события, способного повлиять на исполнение обязательств Заемщика по Договору, в том числе, но не исключительно:
      • об изменении идентификационных данных, предоставленных Кредитору при заключении Договора (места регистрации/жительства, номеров, телефонов, места работы, фамилии, имени или отчества, уровня доходов и расходов, семейного положения (вступление в брак, расторжение брака), паспортных данных и т.п.);
      • об изменении указанной в Индивидуальных условиях Договора контактной информации, используемой Кредитором для связи с ним, изменении способа связи Кооператива с ним (обмена информацией);
      • о заключении, изменении или расторжении брачного договора в силу положений статьи 46 Семейного Кодекса РФ;
      • о возбуждении производства по делу о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
    • По письменному требованию Кредитора в течение 00 (количество) календарных дней от даты получения требования, предоставлять актуальную информацию о своих доходах (справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Кредитора), а также иную информацию, касающуюся условий предоставления, использования и возврата займа.
    • Уведомить Кредитора о возбуждении в отношении Заемщика уголовного, гражданского дела или дела особого производства в течение 00 (количество)календарных дней с даты, когда ему стало известно об этом.
    • В случае получения от Кредитора уведомления о расторжении Договора или требования о досрочном возврате займа по основаниям, указанным в п. 3.2 Общих условий Договора, произвести возврат всей оставшейся суммы займа, начисленных за пользование займом процентов и суммы пеней в срок, указанный в уведомлении о расторжении Договора или требовании о досрочном возврате займа.
    • В случае досрочного возврата всей суммы займа или ее части уплатить Кредитору проценты по Договору на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части.
  • Заемщик имеет право:
    • Отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до момента фактического предоставления займа (в письменном виде лично, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении).
    • В течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты получения займа досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования, оформив письменное заявление на полный досрочный возврат займа в офисе Кредитора.
    • В течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения займа, предоставленного с условием использования полученных средств на определенные цели, вернуть досрочно Кредитору всю сумму займа или ее часть без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования, оформив письменное заявление на полный или частичный досрочный возврат Займа в офисе Кредитора.
    • Произвести полный или частичный досрочный возврат (погашение) займа при соблюдении следующих правил досрочного погашения:
      • Заемщик оформляет и передает Кредитору в письменном виде заявление о досрочном исполнении обязательств не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения (досрочный платеж);
      • частичное досрочное погашение займа Заемщиком возможно на условиях изменения размера ежемесячного платежа и (или) на условиях изменения количества платежей в соответствии с Индивидуальными условиями Договора (по выбору Заемщика, указанного в заявлении);
      • сумма денежных средств, направляемых Заемщиком в счет частичного досрочного погашения, не может быть меньше 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей РФ;
      • полное, либо частичное погашение займа осуществляется в любой рабочий день.
    • Получать по запросу, в том числе при наличии просроченной задолженности, один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию о:
      • размере текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору;
      • дате и размерах произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Договору;
      • иных сведениях, указанных в Договоре.
    • Кредитор имеет право:
      • Расторгнуть Договор в одностороннем порядке при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Договором.
      • Требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, начисленных за пользование займом процентов и суммы неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Договору при наступлении любого из нижеперечисленных событий:
        • нарушение Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
        • нарушение Заемщиком сроков возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 (десять) календарных дней по Договору, заключенного на срок менее чем 60 (шестьдесят) календарных дней;
        • при наличии обязанности по страхованию - неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком свыше 30 (тридцати) календарных дней обязанности по страхованию (в том числе по предоставлению документов, подтверждающих исполнение указанной обязанности);
        • при наличии Договора обеспечения - неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Договором, Договорами обеспечения, (в том числе по предоставлению истребуемых Кредитором документов);
        • нарушение Заемщиком предусмотренной Договором обязанности целевого использования займа, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели. В указанном случае Кредитор также вправе отказаться от дальнейшего предоставления потребительского займа Заемщику по Договору;
        • при залоге движимого имущества - утраты или ухудшения состояния обеспечения, прекращения любого из Договоров обеспечения, не предоставления Заемщиком дополнительного обеспечения по требованию Кредитора.
      • Уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить Общие условия Договора в одностороннем порядке при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору. При этом Кооператив в порядке, установленном Договором потребительского займа, обязан направить Заемщику уведомление об изменении условий Договора, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий Договора.
      • Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии Заемщика, полученном Кредитором после возникновения у Заемщика просроченной задолженности по Договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или Договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
    • Кредитор обязан:
      • Направлять Заемщику по его запросу в порядке, установленном Договором, следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
        • размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору;
        • даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Договору;
        • иные сведения, подлежащие направлению по Договору.
      • Направить Заемщику уведомление об изменении условий Договора в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий Договора.
      • При обращении Заемщика к Кредитору о предоставлении потребительского займа в сумме (с лимитом кредитования) 100 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, сообщить Заемщику, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика на дату обращения к Кредитору о предоставлении потребительского займа обязательствам по Договорам, включая платежи по предоставляемому потребительскому займу, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
      • Не позднее 7 (семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности по Договору направлять Заемщику бесплатно способом, предусмотренным Индивидуальными условиями Договора, информацию о наличии просроченной задолженности по Договору.

9.      Ответственность сторон

  • Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всем своим имуществом, на которое в соответствии с законодательством Российской Федерации может быть обращено взыскание, и своим доходом.
  • Неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом, обязательства по которому обеспечены ипотекой, влечет ответственность Заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 1/366 ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения Договора в день от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки (начиная со дня, следующего за последним днём, предусмотренным в Графике платежей для осуществления очередных платежей, включая дату погашения просроченной задолженности). При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем неисполнения в срок обязательства по Договору, по день погашения просроченной задолженности включительно. Неустойка, начисленная за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, считается обязательной к погашению Заёмщиком с момента возникновения просрочки исполнения обязательства.
  • Неустойка, начисленная за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по Договору потребительского займа, считается обязательной к погашению Заемщиком с момента возникновения просрочки исполнения обязательства.
  • Юридические и физические лица не вправе требовать исполнения Заемщиком обязательств по Договору в случае, если на момент его заключения первоначальный Кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по Договору новый Кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии Заемщика.

10.  Порядок обмена информацией

  • Вся переписка между Сторонами осуществляется с использованием почтовых адресов и реквизитов, указанных в Индивидуальных условиях Договора.
  • Для того чтобы сообщение одной из Сторон в адрес другой Стороны имело юридическую силу (считалось полученным), сообщение должно направляться в письменной форме способом, указанным в Индивидуальных условиях Договора.
  • Сообщение (уведомление, требование, письмо и другое) считается доставленным и полученным Стороной по истечении 7 (семи) календарных дней, с даты направления сообщения другой Стороной, при условии выполнения требований п. 2 Общих условий Договора и наличия документа, подтверждающего отправку.

11.  Прочие условия

  • Все споры, разногласия и требования, возникающие из Договора или в связи с ним, в том числе связанные с его заключением, изменением, исполнением, нарушением, расторжением, прекращением и действительностью, по искам Кредитора к Заёмщику подлежат разрешению в государственном суде по месту получения Заёмщиком оферты (по месту заключения Договора).

Споры по искам Заемщика к Кредитору подлежат к рассмотрению в соответствии законодательством РФ.

  • Договор потребительского займа действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств и завершения взаиморасчетов по Договору.
  • Условия Договора могут быть изменены только по соглашению Сторон, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством Российской Федерации допускается изменение условий Договора Кредитором в одностороннем порядке. Все дополнения и изменения к Договору считаются действительными, если они совершены в письменной форме в виде дополнительных соглашений к Договору, подписаны уполномоченными представителями Сторон и содержат прямую ссылку на Договор, за исключением случаев, предусмотренных Общими условиями Договора, в том числе указанных в п. 15 Общих условий Договора. Все дополнения и изменения к Договору, оформленные в виде дополнительных соглашений к Договору за подписью уполномоченных представителей Сторон, являются неотъемлемой частью Договора.
  • В случаях, когда в соответствии c Общими условиями Договора или законодательством Российской Федерации, Кредитор обязан предоставить Заемщику доступ к информации, связанной с заключением, исполнением Договора, такой доступ предоставляется при непосредственном обращении Заемщика и (или) его представителя, имеющего документ, подтверждающий его полномочия) к Кредитору.
  • Договор может быть расторгнут:
    • по соглашению Сторон;
    • в одностороннем порядке согласно п. 3.1 - 8.3.2 Общих условий Договора.
  • Договор составляется в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон. В случае утраты одной из Сторон своего экземпляра Договора, эта Сторона может обратиться к другой Стороне для подписания дубликата, либо содействия в нотариальном удостоверении дубликата. Все расходы, связанные с восстановлением утерянного экземпляра, несет Сторона, его утратившая.
  • Недействительность одного или нескольких условий Договора не влечет недействительности остальных условий Договора.
  • В случае противоречия Общих условий Договора и Индивидуальных условий Договора применяются положения, закрепленные в Индивидуальных условиях Договора.
  • Настоящие Общие условия Договора изменяются решением Правления Кооператива. Изменения вступают в силу с момента принятия решения Правлением Кооператива, либо с даты указанной в решении Правления Кооператива.
  • Настоящая редакция Общих условий Договора действует с даты принятия решения Правлением Кооператива.
  • Все предварительные соглашения, Договоренности, переговоры и переписка между Сторонами по вопросам, изложенным в Договоре, имевшие место до его заключения, теряют силу с момента заключения Договора.
  • Документы или копии документов, предоставляемые Заемщиком Кредитору для получения потребительского займа, Заемщику Кредитором не возвращаются.

Copyright © 2015 КПК "КАПИТАЛФОНД"